高収入ゆえに”保証過多” 不要な保険はどれ？

深野： 投資スタイルに関するご質問ありがとうございます。早速、回答に移らせていただきます。まずは生命保険からみていくことにしましょう。

金融資産があれば、保険は解約してもOK

生命保険について、ご質問者の場合は収入が多いため、保険料の支払いが負担になることはないと思われます。しかし、保険料が余裕で払えてしまう方の場合、逆に保障過多になっているというケースが多く見られます。

ご質問者の場合、ご質問者に万一のことがあったとしても、奥様が働き続けると思われます。住宅ローンは団体信用生命保険で相殺されますから、多額の保障は必要ないと思われます。奥様の死亡保障も同様に考えてよいと思われます。

がん保険も保険料こそ少ないですが、支払いは終身払いです。ご質問者の場合、収入が多いため、しっかり貯蓄を行えば、手持ちの金融資産で治療費のほとんどをカバーできると思われます。

また、病気などで医療費が高額になっても「高額療養費制度」を活用することで、たとえ、がん（悪性新生物）などの重大な病気になったとしても、医療費負担は高額とはならないでしょう。

以上からご夫婦の生命保険については、がん保険は解約、または払い済み保険にされても構わないと思われます。浮いた保険料を貯蓄や投資に回した方が、効率的になるはずです。

外貨建て金融商品は為替リスクに注意

お子さんの学資保険に関しては、娘さんの満期給付金は確定していますが、息子さんの学資保険はドル建ての商品。為替相場によっては用意できる金額が変動しますので、大幅な円高に備えて、別途、貯蓄などでカバーできるように備えておくべきでしょう。

投資に関してはNISAで投資信託の積立を行っているようですが、ご質問者の場合、勤務先に確定拠出年金があることが記載されています。

確定拠出年金は上限まで掛け金が会社から拠出されておらず、かつマッチング拠出が利用できるのであれば、マッチング拠出を利用された方がよいでしょう。

確定拠出年金は60歳まで引き出すことができないものの、マッチング拠出分は全額所得控除を使えますので、節税にもなるからです。

そのほか、投資スタイルは現状のままでよいと思いますが、ブラジル・レアル国債がやや気になります。利回りに魅力を感じたのかもしれませんが、為替手数料が高いので、その手数料で実質利回りは低下します。また為替の動きが大きいため、大きな収益を得るのが難しい商品です。

今後も新興国の債券を購入するのであれば、積立で利用している投資信託などを活用された方がよいと思われてなりません。

マイナスの資産を減らすのも大切

最後に住宅ローンに関してです。現在住宅ローンの税還付で金利分は賄われているでしょうが、控除期間は一般的には10年なのでご質問者の場合あと残り4年となります。

投資も必要ですが、将来の準備は金融資産の山を高くすることだけではなく、住宅ローンなどのマイナスの資産を減らすことも立派な運用になります。

収入が多いからと安心することなく、家計の財務を強化するためにも、10年間の住宅ローン控除終了後は、状況により繰り上げ返済などを検討することをおすすめします。